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家づくりの話~地銀、ろうきん、JA(農協)、ネットどう違うの?~|2018年6月22日

お久しぶりです。ニコニコ住宅の田村です。

 

もう今年も半分が終わろうとしています・・・

早い!!私の気持ちはまだ4月ぐらいな感覚ですよ・・・

 

さて!皆様は上半期はいかがでしたでしょうか?

いい上半期だったという方は、この調子で下半期も頑張りましょう!

いまいちだったなぁという方も、まだ下半期があります!!巻き返しましょう!

 

なんて言っている私はというと・・・

おかげ様でたくさんのお客様と出会うことができ、

4,5,6月と地鎮祭、上棟式続きで忙しい上半期でした。

 

お客様それぞれの土地があり、建物があり、地鎮祭があり、上棟式があり、と

本当に家づくりって人それぞれ違うんだなぁと改めて感じた上半期でした。

 

 

ただお客様それぞれ違うのは、建物、土地だけではなく、

実は住宅ローンを借り入れる場所も違うんですね。

 

なので今回は「住宅ローンの違い」をテーマに

それぞれのメリット、デメリットをお話しさせていただきたいと思います。

 

まずは、住宅ローンを組める機関の種類ですが、大まかに分けて5つあります。

銀行

労働金庫

JA(農業共同組合)バンク

ネット銀行

住宅金融支援機構(フラット35)

 

と以上になります。

 

では次にそれぞれのどういったメリット、デメリットがあるのかですが・・・

 

 

・銀行

私が在住している新潟県でしたら、D銀行、T銀行、H銀行とある、

いわゆる地方銀行というものが銀行にあたります。

 

【メリット】

・金利が安い(他の機関に比べて)

・支店が各所にあり、繰り上げ返済やその他サービスを受けやすい

・保証がしっかりしていて、しかも金利引き下げキャンペーンなど様々な特典があったりする。

 

【デメリット】

・勤続年数や収入にたいしての審査が少し厳しい

 

 

 

・労働金庫(ろうきん)

銀行と商品やサービスは一緒ですが、ろうきんは営利を目的とせず、

労働組合や生活協同組合の働く仲間がお互い資金を出し合い、

利用しあうことで運営している機関になります。

 

 

【メリット】

・勤続年数や年収などの審査が比較的優しい

・車のローンなど借入がある場合でも対応できる商品がある

 

【デメリット】

・金利が高め…

 

 

 

・JA(農業協同組合)バンク

農家に組合員になってもらい、相互扶助の精神のもと、

農業だけでなくいろいろな事業を行なっている機関です。

 

【メリット】

・ATM、窓口がかなり多い

・平日、土日共に口座からの入出金の手数料が無料なので、繰り上げ返済などのサービスを受けやすい

・比較的金利が安い(地方銀行と同等レベル)

 

【デメリット】

・農家以外の方は、出資金(1,000円~30,000円)の払い込みが必要

 

 

 

・ネット銀行

店舗を持たない銀行、手続きをほぼインターネット上で行うことで、

人件費を削減し低い金利を実現している機関です。

 

【メリット】

・金利がとにかく安い

・振込手数料が安い

・インターネットで手続きが出来て店舗への来店が不要

 

【デメリット】

・審査がとにかく厳しい、しかも遅い

・対面で相談できないので不安なことがあってもメールや電話は出来ますが

 対面対応して貰えない不安は残る。

・ネットなので手続きを基本自分自身でやらなくてはならない

 

 

 

・住宅金融支援機構(フラット35)

住宅ローンなどの住宅の金融市場の為の独立行政機関のこと。

簡単に言うと住宅ローン専門の金融機関です。

 

【メリット】

・年収などの審査が比較的優しい

・フラット35という35年間金利が変わらない商品があるので安心できる

 

【デメリット】

・他の機関に比べ保証が少ない

・住宅資金をすべて融資してもらおうと思うと金利が高くなる

 

以上がそれぞれのメリット、デメリットになります。

 

 

いかがでしょうか?

 

正直よくわからない!という方がほとんどかと思います。

私もこの仕事をしていなければチンプンカンプンだったと思います。

 

給与振り込みの口座の関係で地銀さんを選ばれる方もいらっしゃれば、

35年間変わらない金利という安心感を取ってフラット35にされる方もいらっしゃいます。

 

他に借入があったり転職したばかりなのでろうきんさんを選ばれる方もいらっしゃいます。

 

お客様それぞれ選ばれる機関は違いますが、

満足した住宅ローンを組まれている方の共通している事として、

ご夫婦だけで決めずに住宅のプロに相談し、

しっかりとご自身に合った金融機関を選んでいることです。

 

初めての事は、経験者や専門家にアドバイスを聞くのが一番です!

 

なのでまずは!

家づくり考えたいけど、どうやって住宅ローンを借りたらいいんだろう?

どこが自分に合った金融機関なんだろう?

など、家づくりの前の段階のご相談からお気軽にお声がけくださいませ。

 

お客様の幸せにあったご提案を行わせて頂きます。

 

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