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住宅ローンの保証会社って何?|2020年2月14日

皆さんこんにちは!
新潟ニコニコ住宅の植木です!!

 

早速ですが皆さんにご報告があります…

 

私事ではございますが、
先月入籍しました!!

 

正直、あまり実感が湧いていませんが、

これから式場の打合せや、
旅行の打合せとかで忙しくなるんだろうなぁ…と、
漠然とした感じです。

ですが、私は入社した頃から
結婚したらずっと自分の家が欲しいと思っていました。

妻には申し訳ないのですが、
式場や旅行の打合せは一旦お任せして…

今回の結婚を機に、

家づくりを計画します!!

 

新婚早々に我が家の計画に一生懸命になっていて
本当に申し訳ないのですが、
夢の為に付き合ってもらおうと思ってます(笑)

 

そこで、今回のブログでは、
家づくりを始める時に大切な住宅ローンから

「住宅ローンの保証会社って何?」

についてお話させて頂きます。

 

■住宅ローンの保証会社とは…

簡潔に言うと住宅ローン利用時に、
借主の保証人になってくれる会社です。

住宅ローン関係のお話は、
聞きなれない言葉が多く出てきますので、
噛み砕いてご紹介していきます。

まず、住宅を購入する際に
お金を貸してくれるのは銀行になります。

いわゆる「住宅ローン」です。

住宅ローンは低金利で長い期間にわたって、
多額のお金を借りることができます。

しかし、銀行も保証が無いと
お金を貸してくれません。

ここで言う保証というのは、
もし借りた本人が返済できなくなった時に、
銀行が返済を請求できる相手(保証人)の事です。

とは言っても、
35年もの長期間に渡って、
〇千、〇百万円単位の保証人に
身内でもなるのは嫌です。。。

そこで出てくるのが保証会社です。

保証会社に保証料を支払うことで
住宅ローンの保証人になってくれます。

 

つまり、
住宅ローンの保証会社とは、

住宅ローンを利用する際に、
自分(借主)が返済できなくなった時の
請求先(保証人)になってくれて
銀行(貸主)の融資(お金を貸す事)を保証する会社です。

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

銀行は、保証会社が保証してくれるので
安心して融資をすることが出来ます。

 

■保証人になってくれるということは…

上記でお話した内容だけだと、
保証会社が保証人になってくれるなら、
自分が返済できなくなったら
そのまま借金返さなくても良いのでは?

と思いませんか?

しかし、そうではありません。。。

保証会社が銀行に
弁済(借主を代わりに払うこと)をしたら
借金を借主(家を建てた人)請求する権利が
銀行から保証会社へ移ります。

つまり、保証会社が貸主(お金を貸した人)となり
銀行に弁済した金額について請求されます。

保証会社に請求する権利が移ると
住宅ローンを借りた人は、
保証会社から強く返済を迫られます。

銀行と違って、返済ができない場合は、
住宅を売却し、その代金でローン残高を
一括返済することになります。

売却の方法には2通りがあります。

「任意売却」と「競売」です。

「任意売却」は、自らの意思で売却する事です。

「競売」は、「任意売却」を行わない場合、
保証会社が借金を現金で回収する為に
抵当権(借入で取得した土地と建物を取り上げる権利)を
行使し、裁判所を通して物件を強制売却する事です。

競売によって住宅の所有権が別の相手に移ったら、
家を出ていかなくてはなりません。。。
場合によっては強制立ち退きを迫られることもあります。

しかし、上記でご紹介している
強制立ち退きや住宅の売却は
最終的なお話しで、
それまでに多くの段階があります。

転職やご家庭の事情など、
返済が難しいとわかった時点で、
借入先の銀行に相談することが出来ます。

事前に銀行に相談することで、
スケジュールの見直しや
プランの変更(借り換え)など
色々な提案をしてくれます。

ちょっと安心できますね。
すぐに家がなくなる!
というわけではないのでご安心ください。
(でも、ちゃんとローンを返済しないと
 結局は家がなくなってしまいます!)

お話を戻すと、
保証会社が保証人になってくれても
借金自体は無くなりませんし
返済する義務もなくなりません。

 

■実は住宅ローンの審査は保証会社が…

住宅ローンを借りる前には、
必ず借りられるかどうかの事前審査が必要となります。

お金を借りたい銀行で審査を行い、
収入や年齢、勤続年数、健康状態など
多くのポイントを審査されます。

正確に言うと住宅ローン審査は、
銀行ではなく保証会社が行っています。

理由は、上記でお話した通り保証会社が
保証人になるので審査は保証会社が行います。

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

銀行はあくまで審査の窓口で、
融資の合否は保証会社で判断されます。

保証会社によって、
重視する審査項目は多少異なってくるようです。

例えば、A社は勤続年数が3年以上必要だが
B社であれば1年で良いなど…

 

あくまで窓口とご紹介した銀行ですが、
銀行によって取り扱える保証会社は決まっています。

よく〇〇銀行さんだと審査が通りやすいとか、
通りにくいなどの違いがあるのは、
取り扱える保証会社の違いが大きな理由になります。

私たちニコニコ住宅のスタッフは、
お客様の背景をお聞きし、
それぞれの銀行の取り扱っている
保証会社の特徴を踏まえて
借入先(銀行)のご提案もさせて頂いております。

住宅ローンにご不安のある方、
借入先に迷わられている方、
どんな事でもかまいません。

是非ニコニコ住宅へ、
お気軽にお声掛け下さい。

スタッフ一同、
皆様の幸せを最優先に
説明とご提案させて頂きます!!

以上、
新婚早々から家づくりの話しばかりで
日々怒られている植木からお送りさせて頂きました!

 

植木

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