スタッフブログ｜繰り上げ返済のメリット・デメリット

もうすっかり秋ですね！

夜、窓を開けながら寝ると風邪を引いてしまいそうなくらい寒いですが、

皆様体調は崩されていませんでしょうか？

 

お久しぶりです。ニコニコ住宅営業の田村です。

 

最近の私はというと、夜は肌寒く、人肌恋しい季節だなぁとつくづく感じております・・・

最近ハマっていたドラマの「過保護のカホコ」がそう思わせるのか・・・

 

ただ私は未だ未婚！本当いつになったら結婚できるのかと夜な夜な一人で考えてしまい悲しくなります。

 

結婚もそうですが、もう一つ考えるのが住宅についてです。

 

なんとなく35歳までには結婚したいなと妄想は膨らませているのですが、

仮に35歳に結婚できたとして、それから35年の住宅ローンを組むとなると、

どうしても住宅ローンの返済が定年後まで続くことになってしまいます。

 

30年で借りるのは毎月の返済が厳しそうだし、定年後に払い続けるのもキツイし、

やっぱり繰り上げ返済かな・・・と今のところは考えている今日この頃です。

 

ということで！

前置きが長くなってしまいましたが、

今回のブログは繰り上げ返済のメリット・デメリットについてご紹介したいと思います。

 

まず、「繰り上げ返済」とは何かというと、

「決められた毎月の返済額とは別に返済を行うことで、

ローン残高を予定より早く減らしていく」ことです

 

例えば、、、

・2017年1月に2500万円借り入れ

・期間　35年間

・金利　1％

という方がいたとしましょう。

 

この方は毎月の返済額は70,571円となります。

この方が2018年7月に100万円の繰り上げ返済をしたとしますと

このようになります。

「繰り上げ返済」とは、このようにローンの元金返済分を前倒して（繰り上げて）、

返済していくことを言います。前倒しして元金を減らしたことにより、その分利息が減ります。

これが繰り上げ返済の効果です。

（元金返済についてはこちらで詳しく説明してます！→「元利均等返済と元金均等返済の違い！」）

 

 

ただ繰り上げ返済には「期間短縮型」と「返済額軽減型」の2種類があり、

今回はこちらの2種類の返済方法のメリット・デメリットをお伝えできればと思います。

 

 

■「期間短縮型」のメリット・デメリット

・メリット

返済期間を短縮できる！

 

・デメリット

返済金額が少ないと短縮されない場合がある！

 

「期間短縮型」は名称通り、繰り上げ返済を行うことで返済期間を短くするものなので、’’定年後までローン払いたくない’’や’’早期にローンを払い終わりたい’’という方にお勧めです！

ただ、返済額が少ないとほとんど期間が短縮されない場合がありますので注意が必要です。

[例]先程の例で考えますと

2018年7月に100万円繰り上げ返済した場合、420回（35年間）だったのが、19回短縮し、401回の返済に短縮します。

 

 

 

■[返済額軽減型]のメリット・デメリット

・メリット

毎月の返済額を軽くすることができる！

 

・デメリット

返済金額が少ないと、毎月の返済額があまり減らない可能性がある

返済期間は今まで通りの期間続く

 

[返済額軽減型]も名称通り、繰り上げ返済を行うことで毎月の返済額が減り、

家計の負担が少なくなるというものです。

 

借りてみたはいいけど毎月の返済額がちょっとつらいなって方や、

奥様が育休に入るなどの収入に減備えて毎月の返済額を減らしたいような方にお勧めです。

 

ただこちらも、少額の返済だとあまり効果が表れない事と、

多く払ったからといって期間は短くならないことは注意しないといけません。

 

[例]先程の例で考えると

100万円を繰り上げ返済した場合、月々3000円マイナスの67642円になります。

 

以上が繰り上げ返済のメリット・デメリットの簡単な紹介ですが、

どちらも少額ではあまり効果が出ないということなので、

やはり一番は最初から繰り上げ返済を念頭に置いて借入をするのではなく、

無理のない返済期間、無理のない毎月の返済額で借り入れる事が、

成功する家づくりの考え方だと思います。

（私も繰り上げ返済しなくてもいいように30前半で結婚して家建てよう・・・）

 

 

借入についてや、返済方法につきましては

ニコニコ住宅のモデルハウスでご相談出来ますで、

是非お時間ありましたらモデルハウス見学がてらご来場ください。

 

スタッフ一同お待ちしております！！

 

 

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