スタッフブログ｜家づくりの話～地銀、ろうきん、JA（農協）、ネットどう違うの？～

もう今年も半分が終わろうとしています・・・
早い！！私の気持ちはまだ4月ぐらいな感覚ですよ・・・

さて！皆様は上半期はいかがでしたでしょうか？
いい上半期だったという方は、この調子で下半期も頑張りましょう！
いまいちだったなぁという方も、まだ下半期があります！！巻き返しましょう！

なんて言っている私はというと・・・
おかげ様でたくさんのお客様と出会うことができ、
４，５，６月と地鎮祭、上棟式続きで忙しい上半期でした。

お客様それぞれの土地があり、建物があり、地鎮祭があり、上棟式があり、と
本当に家づくりって人それぞれ違うんだなぁと改めて感じた上半期でした。

住宅ローンのいろいろ

ただお客様それぞれ違うのは、建物、土地だけではなく、
実は住宅ローンを借り入れる場所も違うんですね。

なので今回は「住宅ローンの違い」をテーマに
それぞれのメリット、デメリットをお話しさせていただきたいと思います。

住宅ローンが組める金融機関の種類

まずは、住宅ローンを組める機関の種類ですが、大まかに分けて5つあります。

○ 銀行
○ 労働金庫
○ JA（農業共同組合）バンク
○ ネット銀行
○ 住宅金融支援機構（フラット35）

実はそれぞれに違いがありますので、
次にそれぞれにどういった
メリット、デメリットがあるのかを見ていきましょう

銀行

私が在住している新潟県でしたら、D銀行、T銀行、H銀行とある、
いわゆる地方銀行というものが銀行にあたります。

銀行住宅ローンのメリット

・ 金利が安い（他の機関に比べて）
・ 支店が各所にあり、繰り上げ返済やその他サービスを受けやすい
・ 保証がしっかりしていて、しかも金利引き下げキャンペーンなど様々な特典があったりする。

銀行住宅ローンのデメリット

・勤続年数や収入にたいしての審査が少し厳しい

 

労働金庫（ろうきん）

銀行と商品やサービスは同じなのですが、
ろうきんは営利を目的とせず、
労働組合や生活協同組合の働く仲間がお互い資金を出し合い、
利用しあうことで運営している機関になります。

労働金庫の住宅ローンのメリット

・ 勤続年数や年収などの審査が比較的優しい
・ 車のローンなど借入がある場合でも対応できる商品がある

労働金庫の住宅ローンのデメリット

・ 金利が高め…

JA（農業協同組合）バンク

農家に組合員になってもらい、
相互扶助の精神のもと、
農業だけでなくいろいろな
事業を行なっている機関です。

JAバンクの住宅ローンのメリット

・ ATM、窓口がかなり多い
・ 平日、土日共に口座からの入出金の手数料が無料なので、繰り上げ返済などのサービスを受けやすい
・ 比較的金利が安い（地方銀行と同等レベル）

JAバンクの住宅ローンのデメリット

・ 農家以外の方は、
出資金（1,000円～30,000円）の払い込みが必要

ネット銀行

実際のお店、店舗を持たない銀行、
手続きをほぼインターネット上で行うことで、
人件費を削減し低い金利を実現している機関です。

ネット銀行系住宅ローンのメリット

・金利がとにかく安い
・振込手数料が安い
・インターネットで手続きが出来て外出不要

ネット銀行系住宅ローンのデメリット

・審査がとにかく厳しい、しかも遅い
・対面で相談できないので
不安なことがあってもメールや電話は出来ますが
対面対応して貰えない不安は残る。
・ネットなので手続きは基本的に自分自身でやらなくてはならない

住宅金融支援機構（フラット35）

住宅ローンなどの住宅の金融市場の為の独立行政機関。
簡単に言うと住宅ローン専門の金融機関です。

住宅金融支援機構のメリット

・年収などの審査が比較的優しい
・「フラット35」という35年間金利が変わらない
安定志向の商品がある。

住宅金融支援機構のデメリット

・他の機関に比べ保証が少ない
・住宅資金をすべて融資してもらおうと思うと金利が高くなる

以上がそれぞれのメリット、デメリットになります。

まとめ

いかがでしょうか？

正直よくわからない！
という方がほとんどかと思います。
私もこの仕事をしていなければ
チンプンカンプンだったと思います。

給与振り込みの口座の関係で
銀行。地銀さんを選ばれる方もいらっしゃれば、

35年間変わらない金利という
安心感を取って
フラット35にされる方も
いらっしゃいます。

家をたてる前から車のローンなどがあったり
転職したばかりなので
ろうきんさんを選ばれる方も
いらっしゃいます。

お客様それぞれ選ばれる機関は違いますが、
満足した住宅ローンを組まれている方に
共通している事として、

ご夫婦だけで決めずに住宅のプロに相談し、
しっかりとご自身に合った金融機関を選んでいることです。

初めての事は、
経験者や専門家にアドバイスを聞くのが一番です！

わたしたちは、家を立てていただいたあとも
ご訪問して、月々のお支払いがくるしくて
趣味をがまんしていたりしないか。
確認に行っています。

だから、みなさんそれぞれにあったローンの組み方。
ご提案できます！

なのでまずは
家づくり考えたいけど、
どうやって住宅ローンを借りたらいいんだろう？
どこが自分に合った金融機関なんだろう？

など、家づくりの前の段階の
ご相談からお気軽にお声がけくださいませ。

お客様の幸せにあったご提案を行わせて頂きます。